中国跨境出口额已经占据全球跨境电商贸易量的半壁江山，且越来越高。而跨境电商则不同，客单价低以及日成交量大的交易特性，决定了其小额、高频支付方式。然而在跨境支付中，因为卡组织对持卡人的保护，全球数万家发卡行各自的风控规则设置，以及业务操作水平，使得付款的成功率也有千差万别。所以，要防范假卡欺诈，需要商户、支付机构和风控机构三方的精诚团结，将欺诈风险控制下来。
中国跨境出口额已经占据全球跨境电商贸易量的半壁江山，且越来越高。而支付作为跨境电商的关键环节显得尤为重要，如何进行安全、快速地跨境支付也是每个跨境外贸人关心的问题。
：跨境支付的方式都有哪些呢？
：我国跨境电商支付方式的种类主要分为：跨境支付购汇方式和跨境收入结汇方式。
跨境支付购汇方式：含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等；跨境收入结汇方式：含第三方收结汇、通过国内银行汇款,以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等。
：一个完整的跨境支付流程是什么样呢？
：首先是境外消费者购买商户产品，将资金流通过支付网关、收单行、国际卡组织汇至发卡行，在支付成功后，再由发卡行将信息流通过国际卡组织、收单行、支付网关同步至商户，完成跨境支付的交易。
：我们也会发现，有些地区的线上第三方支付渗透率并不高。这是因为什么呢？
：在东南亚、中东、印度等地方，因为支付习惯等客观因素影响，它们的线上第三方支付率是偏低的。拿东南亚来说，最直接的原因就是东南亚很多国际的银行卡普及率不高，东南亚很多国家商业银行居多，如果没有盈利的可能性，想要推广普及就会很困难。所以比起线上第三方支付，他们使用的比较多的支付方式是：国际信用卡、线下付款、网银付款以及银行电汇。
：传统外贸的支付方式和跨境电商支付存在哪些不同呢？
：以往传统的外贸出口企业，因其订单交易额大、次数少，通常采用银行汇款的方式进行收付款，对时效性并不太敏感。而跨境电商则不同，客单价低以及日成交量大的交易特性，决定了其小额、高频支 付方式。这也意味着，传统的外贸支付方式已无法满足跨境电商卖家收款的特性。传统外贸收付款是按结算次数收取手续费，金额越大费用也就相对更划算。而小额、多频的跨境生意，若按次数收取费用，会削弱不少利润，因而费率也成了影响利润的关键点。
：在跨境支付中，都有哪些环节，存在哪些风险呢？
：跨境支付环节涉及海关的“三单对碰”、支付者的信息审核、以及后续的电商综合税的缴纳等等，其中一个环节出错就有可能造成该笔订单失效、给用户造成不良的用户体验，甚至造成毁灭性的灾难。此外，还涉及到第三方支付机构对接国内银行、国际卡组织数量的多少，接入海关申报系统的友好程度，能否确保支付和客户信息的安全性，账期长短以及汇率波动问题。跨境收款对于风控系统也是有很高的要求，海外市场十分复杂，盗卡盗刷拒付……甚至存在一些欺诈行为，即使订单成交率再高，欺诈率高对于卖家也是实实在在的“隐患”。
：哪些原因会造成跨境支付失败呢？
：中国的在线支付已经领跑于世界，所以国内卡支付成功率非常好！然而在跨境支付中，因为卡组织对持卡人的保护，全球数万家发卡行各自的风控规则设置，以及业务操作水平，使得付款的成功率也有千差万别。以下是比较常见的造成支付失败的原因：
1、商户发送给发卡行的数据质量让发卡行认为是风险订单而被拒绝；
2、商户设计的支付流程让顾客没有安全感，从而不敢继续支付；
3、该笔交易由于各种维度，被发卡行认为是高风险交易，是广大商户经常被拒的理由；
4、商户提供的支付方式如果不适合该国家持卡人主流的付款方式，无法匹配支付方式导致支付失败；
5、网站和支付公司的服务器相距太远，需要通过公网联系，造成交易超时。
：风控对于支付成功率的重要性体现在哪里呢？
：通俗讲就是所有到访网站/APP的顾客里，有多少人完成了最终支付。获得一个到访的客户太难，而客户流失却太容易！在电子商务给予持卡人便利的同时，也让它在各个网站切换的成本几乎为零。在整个订单转化过程中，支付是最后一关，也是最惊险的一步。千辛万苦换来的客户流量将直接关系到网站的销售业绩！提高订单成功率，意味着商户在前期引流方面所有的努力都能得到回报；反之，则意味着所有的努力付之东流！
：那面对支付失败的交易，wintopay是如何帮助用户挽回的呢？
：首先，我们需要卖家配合wintopay联系持卡人，让持卡人联系他的发卡行授权该笔订单，授权以后再次扣款，一般都可以成功。第二， 根据该笔交易风险值评估，持卡人愿意提供资料的，也可提高订单成功。第三， 掌握大数据：对各行业交易的类型、方式、特点及维度进行深度分析，用大数据锤炼路由模型，可提高订单转化率；在提高成功率的基础上，后期风险拒付的把控也是一大重点，有时成功了，风险却相伴而至，最后损失的还是商户。谈到风险拒付，国际信用卡支付中，最主要的拒付风险就是假卡欺诈风险。所以，要防范假卡欺诈，需要商户、支付机构和风控机构三方的精诚团结，将欺诈风险控制下来。商户要配合支付公司的后勤服务、风控机构提供足够多的信息：订单信息、设备指纹以及行为特征。信息越多，支付机构对持卡人的人物画像就会勾勒得越清楚。同时，可以提供的信息，尽可能地提供，但是以不涉及业务隐私敏感度为宜。
：有什么好的个人风控措施分享给邦友吗？
：我们可以对客户进行动态分级管理，超过40天以上的客户如没有交易拒付发生，就可以列入优质客户；对失败原因进行分析，如果在一段时间内，在某一国家多次收到发卡行的拒付信息，则意味着被该地区的黑卡集团盯上……这些措施可以帮助商家尽可能地规避掉跨境支付中出现的风险，提高支付成功率。
非常感谢WintoPay的分享以及对跨境支付方面一些问题的讨论，让我们对于跨境支付有了更深的了解，也让我们知道在进行跨境支付时需要注意的地方。“邦阅严选”后续也会携手更多优质的外贸服务商，为邦友们带来更多优质的外贸干货与服务！
Wintopay“赢支付”是一家专业从事国际卡收单的支付技术服务商，提供全球一站式跨境支付解决方案，业务覆盖全球。现已服务的企业有跨境B2C、B2C2B电子商务平台，游戏运营商、国际在线旅游、民宿在线租赁平台、娱乐、数字、IDC、酒店等多个行业。业务包括技术开发，技术咨询，系统搭建，风控解决方案等。
· 阅读延伸 ·
全球各地区的人们在网上购物时，因为国家的不同、消费者应用水平的不同呈现出多样化的现象，所使用的支付方式是有差别的，下面按照地区列出了不同地区支付习惯的差别。
北美地区（泛指美国和加拿大）：
北美地区是全球最发达的网上购物市场，北美地区的消费者习惯并熟悉于各种先进的电子支付方式。在美国，是在线使用的大部分支付方式。一般的美国第三方支付服务公司可以支持 158 种货币的威士（ visa）和万事达（mastercard），支持 79 种货币的美国运通（american express）卡，支持 16 种货币的大莱（diners）卡。同时 paypal 也是美国人异常熟悉的电子支付方式。
欧洲地区：
欧洲人最习惯的电子支付方式除了威士（visa）和万事达（ mastercard），等国际 卡之外 ，还很喜欢使用一些当地卡，如：maestro(英国)、solo(英国)、laser(爱尔兰)、carte bleue（法国）、dankort(丹麦)、discover(美国)、4b（西班牙）、 cartasi(意大利) 等。另外要提醒的是欧洲人并不是那么喜欢采用 paypal，同时他们熟悉的电子账户是 moneybookers。
日本：
日本本地的网上支付方式以付款和手机付款为主，日本人自己的组织为jcb，支持 20 种货币的 jcb 卡是比较常用于网上支付。除此之外一般日本人都会有一张威士（visa）和万事达（mastercard）。
香港、台湾和澳门地区：
在香港、台湾和澳门地区，最习惯的电子支付方式是威士（visa）和万 事 达（ mastercard），他们也习惯于用 paypal 电子帐户支付款项。
韩国：
在韩国网上购物市场非常发达，他们主流的购物平台多是 c2c 平台，如 auction 、gmarket、11st 等。另外还有众多的 b2c 网上商店，如一些品牌企业的店铺和一些明星开设的店铺。韩国的在线支付方式较为封闭，一般只韩国国内银行的进行网上支付 ，威士（visa）和万事达（mastercard）的使用比较少，而且多列明在海外付款方式中，来方便非韩国的外国客人购物。paypal 在韩国也有不少人使用，但不是一种主流的支付方式。
澳大利亚、新加坡、南非和南美地区：
与澳大利亚、新加坡和南非等地区的商人进行贸易的商户来说，最习惯的电子支付方式是威士（ visa）和万事达（ mastercard），他们也习惯于用 paypal 电子帐户支付款项。澳大利亚和南非的网上支付习惯很类似于美国，使用较多，paypal 也很普遍。在新加坡，银行界三巨头的华侨银行、大华银行和星展银行的互联网银行服务发展迅猛，直接在网上支付很方便。
